洗钱行为有哪些常见情形？

（一）利用金融机构。

包括伪造商业票据；通过证券业和保险业洗钱；用票据开立账户进行洗钱；利用银行存款的国际转移进行洗钱；信贷回收；利用期货、期权洗钱。

（二）通过投资办产业的方式

包括成立匿名公司，隐瞒公司的真实所有人;向现金密集行业投资；利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。

（三）通过商品交易活动。

洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严格限制，在短期内无法方便地将现金转变为银行存款，但大量持有现金对犯罪组织来说是极其危险的。为了达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式。

（四）利用一些国家和地区对银行账户保密的限制

被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：

一是有严格的银行保密法，除了法律规定“例外”的情况，披露客户的账户信息即构成犯罪。

二是有宽松的金融监管，设立金融机构几乎没有任何限制。

三是有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司等匿名公司，并且因为公司享有保密的权利，了解这些公司的真实情况非常困难。

（五）其他洗钱方式

包括走私，利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得。